2014

全国2014年4月高等教育自学考试

《保险法》试题和答案解析

课程代码：00258

一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）

1.真正意义的保险形成于公元

A.14世纪

B.15世纪

C.16世纪

D.17世纪

正确答案：A（1分）

解析：本题考查保险的起源时间。现代保险的最早形式是海上保险，发源于14世纪中叶以后的意大利。

2.根据保险标的不同，保险分为

A.强制保险和自愿保险

B.商业保险和社会保险

C.原保险和再保险

D.财产保险和人身保险

正确答案：D（1分）

解析：本题考查保险标的的划分。保险的分类：（1）根据保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。（2）按保险保障的对象分，可以把人身保险分为个人保险和团体保险。（3）按保险的实施方式分，保险可分为自愿保险和强制保险。

3.我国现行《保险法》颁布实施的时间是（）

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

正确答案：C（1分）

解析：本题考查《保险法》颁布实施的时间。1995年6月30日，第八届全国人大常委会第14次会议通过《保险法》，该法是新中国成立以来第一部正式颁布的保险法。

4.下列关于保险法调整对象表述不正确的是

A.保险合同法

B.社会保险法

C.保险业法

D.保险特别法

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正确答案：B（1分）

解析：本题考查保险法的调整对象。考生需要记住保险法的调整对象：（1）保险合同法；2）保险业法；3）保险特别法。

5.保险合同是（）

A.单务合同

B.无偿合同

C.非格式合同

D.债权合同

正确答案：D（1分）

解析：本题考查保险合同的合同性质特征。考生需要记住保险合同的特征：（1）债权性；（2）非典型双务性；（3）强制有偿性；（4）射幸性；5）不要式性；（6）格式性。

6.保险人是指（）

A.保险受益人

B.买保险的人

C.被保险人

D.保险公司

正确答案：D（1分）

解析：本题考查考生对保险人的理解。保险人是指与投保人订立保险合同，按约定有权收取保险费，并承担危险，在保险事故发生时履行给付保险金义务的经营保险的组织。简单的说，保险人就是指保险公司。

7．保险合同当事人是

A．保险人与投保人 B.保险人与被保险人

C．被保险人与受益人D.保险代理人与被保险人

正确答案：A（1分）

解析：本题考查保险合同当事人。保险合同的当事人就是在保险合同中享有权利承担义务的人，包括保险人和投保人。

8．下列关于保险合同成立与订立，表述正确的是

A．保险合同订立和成立是同一概念

B.保险合同订立是静态的结果

C．保险合同成立是订立的一部分

D.保险合同成立是动态的过程

正确答案：C（1分）

解析：本题考查保险合同成立与订立。考生需要区别这两个概念：（1）保险合同的订立：是指投保人与保险人之间为保险的意思表示并达成合致的状态。其所揭示的是

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缔约人自接触、洽商直至达成关于保险的合意的过程，是动态行为与静态的保险协议的统一，保险合同的成立是合同法订立的一部分，标志保险合同的产生与存在，是静态的协议结果。（2）保险合同的成立：是认定其效力的前提。确定保险合同的效力，首先要确定保险合同是否已经成立，即在当事人之间是否有一个合同关系存在。所以A选项错误，B选项和D选项的性质是相反的。

9．保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证是

A．投保单B.保险单

C．暂保单D.保险凭证

正确答案：B（1分）

解析：本题考查保险单的概念。保险单又称保单，是指保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，以载明当事人的保险合同权利义务

10．保险合同内容变更不包括

A．危险的变更 B.保险价值的变更

C．合同主体的变更 D.保险期限的变更

正确答案：C（1分）

解析：本题考查保险合同内容变更。保险合同内容的变更是指在保险合同有效期内对保险合同的内容进行的修改或者补充。合同内容的变更保险合同内容的变更一般表现为：财产保险在主体不变的情况下保险合同中保险标的种类的变化、数量的增减、存放地点、保险险别、风险程度、保险责任、保险期限、保险费、保险金额等内容的变更等。保险合同内容发生变化大体表现在：（1）危险的变化；（2）复保险情形下的变更；（3）超额保险情形下的变更；（4）不足额保险下的变更。

11．保险合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保费后，后续保费支付延期导致合同效力中止的催告期限是

A．10日 B.50日

C．50日 D.60日

正确答案：D（1分）

解析：本题考查保险合同的催告期限。《保险法》第五十八条固定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

12．以下合同中，不属于财产保险合同的是

A．意外伤害保险合同 B.火灾保险合同

C．运输保险合同 D.信用保险合同

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正确答案：A（1分）

解析：本题考查财产保险的种类。财产保险合同是以财产或财产利益为保险标的的保险合同。财产保险与人身保险―以保险标不同为标准。（1）财产保险通常又分为海上保险、运输工具保险、火灾保险、责任保险、信用保险、保证保险。（2）人身保险通常分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险。A选项属于人身保险合同。BCD 选项都是属于财产保险合同。

13．火灾保险合同无特殊约定情况下，下列属于承保的一般财产是

A．珠宝 B.货币

C．房屋 D.电脑资料

正确答案：C（1分）

解析：本题考查火灾保险合同。火灾保险合同是指以权利人所有或管理的动产或不动产上发生火灾等不可抗力或意外事故为承保危险的财产损失保险合同。火灾保险合同所承保财产的存放地址是固定的。被保险人不得随意变动。如果被保险人随意变动被保险财产的存放地址或处所，将直接影响保险合同的效力。本题只有C选项房屋的存放地址是固定的。

14．以下不属于保险人承担的损失是

A．无形财产的损失B.保险标的的实际损失

C．施救费用 D.查定保险事故的费用

正确答案：A（1分）

解析：本题考查保险人承担的损失。财产损失保险合同的损失：（1）保险标的遭受的实际损失；（2）施救费用；（3）查定保险事故及其所致损失的费用。

15．责任保险合同中，需保险人承担保险责任的情况是

A．产品缺陷造成他人财产的损失B.被保险人故意行为造成的损失

C．被保险人违法行为造成的损失D.政府封闭工程引起的损害

正确答案：A（1分）

解析：本题考查责任保险合同中的产品责任保险合同。产品责任保险合同是以因产品质量不合格致他人财产、人身损害而承担损害赔偿责任为标的的合同。

16．责任保险承保标的属于

A．刑事赔偿责任B.行政赔偿责任

C．民事赔偿责任D.侵权责任

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正确答案：C（1分）

解析：本题考查责任保险。责任保险合同是被保险人对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的保险。责任保险的保险利益为消极的期待利益，是基于现有利益而期待某种责任不发生的利益，属于财产上的保险利益。责任保险的特征：（1）责任保险补偿对象是保险合同主体以外的第三人。（2）责任保险承保标的是民事赔偿责任。（3）责任保险承保方式的多样：独立承保或附加承保。

17．以下关于保证保险合同特征，表述正确的是

A．保证保险合同的变更和终止不涉及合同当事人以外的第三人

B.保险人不要求被保证人提供反担保

C．保证保险合同中投保人与被保险人是同一人

D.保证保险合同除投保人与保险人之外，还涉及第三方关系人

正确答案：D（1分）

解析：本题考查保证保险合同。保证保险合同是指由作为保证人的保险人为被保证人向权利人提供担保，当被担保义务人因作为或不作为而不履行义务，致使权利人遭受经济损失时，由保险人向作为被保险人的权利人承担保险给付义务。保证保险合同的特征：（1）保证保险合同除被保险人与投保人外，还涉及第三方关系人，即作为主债务人的被保证人。（2）保险人通常要求被保证人提供反担保。（3）保证保险合同的变更和终止涉及合同双方当事人和第三人。

18．海上船舶定期保险合同，最长期限是

A．6个月 B.1年

C．2年 D.3年

正确答案：B（1分）

解析：本题考查海上船舶定期保险合同。在海上船舶保险合同中，定期保险的保险期限最长1年，起止时间以保险单上注明的日期为准。

19．以下属于投资理财型人寿保险的是

A．年金保险 B.万能人寿保险

C．简易人身保险D.生死两全保险

正确答案：B（1分）

解析：本题考查投资理财型人寿保险。投资理财型人寿保险包括：（1）分红保险；（2）投资连结保险；（3）万能人寿保险。

20．以下关于人寿保险合同投保人资格的表述不正确的是

A．具备完全民事行为能力的自然人或法人

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B.自愿承担缴费义务

C．无须对被保险人具有保险利益

D.具备缴费能力

正确答案：C（1分）

解析：本题考查投保人的资格条件。同时具备以下条件的，可作为投保人：

（1）具备完全民事行为能力的自然人或法人。（2）对被保险人具有保险利益（必要时能够提供有关保险利益关系证明）。（3）具备缴费能力，愿意承担支付保费义务。

21．下列对于意外伤害保险的特征，表述正确的是

A．长期性 B.保费一般不具备储蓄功能

C．稳定性 D.保险费与被保险人年龄有关

正确答案：B（1分）

解析：本题考查意外伤害保险的特征。（1）短期性；（2）灵活性；（3）保费一般不具备储蓄功能；（4）保险费的厘定与被保险人年龄无关。

22．不属于综合医疗保险补偿范围的是

A．营养费 B.住院床位费

C．手术费 D.诊疗费

正确答案：A（1分）

解析：本题考查综合医疗保险补偿范围。综合医疗保险是指保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险。其费用范围包括医疗费用（诊疗费）、住院费用和手术费用等一切费用。这种保单的保险费率较高。

23．以下属于重大疾病保险中确认的重大疾病是

A．酒醉所致疾病 B.癌症

C．艾滋病 D.遗传性疾病

正确答案：B（1分）

解析：本题考查重大疾病保险的概念。重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

24．根据我国《保险法》规定，设立保险公司的最低注册资本为人民币

A．5000万元 B.1亿元

C．2亿元 D.3亿元

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正确答案：C（1分）

解析：本题考查设立保险公司的最低注册资本。《保险法》第七十三条规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

25．以下不属于保险监管内容的是

A．偿付能力监管 B.保险资金运用监管

C．危险防范监管 D.保险理赔监管

正确答案：D（1分）

解析：本题考查保险监管内容。保险监管的内容：（1）偿付能力监管；（2）保险资金运用监管；（3）危险防范的监管；（4）不正当竞争行为的监管；（5）合同内容的监管；（6）信息的监管。

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共1O分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。

26．下列关于保险代理人权限的说法，正确的有

A．代理销售保险产品 B.代理收取保险费

C．根据委托，代理损失勘察和理赔D.保监会批准的其他业务

E．以保险代理人个人名义与投保人签署保险合同

正确答案：ABCD（2分）

解析：本题考查保险代理人权限。保险代理公司的业务范围由保监会核定，保险代理公司及其股东不得自行增加或增大保险代理业务种类和范围。《保险代理人管理暂行规定》第23条规定保险代理公司的业务范围是：代理销售保险单（保险产品）；代理收取保险费；为当事人进行保险和风险管理咨询服务；在授权范围内代理保险人进行损失的勘查和理赔；经营保监会批准的其他业务。

27．《保险法》规定的保险合同无效事由包括

A．承保危险不存在

B.权利人对保险标的不具有保险利益

C．投保人为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险

D.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意的保险

E．投保人延期支付保险费

正确答案：ABD（2分）

解析：本题考查保险合同无效的事由（原因）：（1）承保危险不存在。（2）投保人不具有保险利益。（3）投保人故意违反义务，采取非法手段订立保险合同。（4）

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投保人采用欺诈手段订立超额保险合同骗取保险赔款的，其超起额部分无效。（5）未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立以死亡为保险金给付条件的保险合同。（6）以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的。

28．保险合同内容变更包括

A．投保人变更 B.复保险情形下的变更

C．超额保险情形下的变更D.不足额保险情形下的变更

E．危险的变更

正确答案：BCDE（2分）

解析：本题考查保险合同内容变更。保险合同内容的变更是指在保险合同有效期内对保险合同的内容进行的修改或者补充。保险合同内容发生变化：（1）危险的变化；（2）复保险情形下的变更；（3）超额保险情形下的变更；（4）不足额保险下的变更。

29．下列选项中，属于货物运输保险合同所承保的基本危险有

A．运输中的货物因爆炸所致的损失

B.运输中的货物因运输工具发生碰撞而致的损失

C．运输中的货物因偷窃而致的损失

D.保险事故发生后，救助货物时导致的货物损失

E．保险货物的自然损耗所致的损失

正确答案：ABD（2分）

解析：本题考查货物运输保险合同所承保的范围。《水路货物运输保险条款》第5条规定，基本险由于下列保险事故造成保险货物的损失和费用，保险人依照本条款约定负责赔偿：（1）因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、崖崩、突发性滑坡、泥石流；（2）船舶发生碰撞、搁浅、触礁，桥梁码头坍塌；（3）因以上两款所致船舶沉没失踪；（4）在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失；（5）按国家规定或一般惯例应承担的共同海损的牺牲、分摊和救助费用；（6）在发生上述灾害事故时,因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。

30．人身保险合同的特征为

A．保险标的人格化 B.保险金定额给付

C．人寿保险保险费的非诉性D.保险人无代位求偿权

E．以生命表或伤残表作为技术基础

正确答案：ABCDE（2分）

解析：本题考查人身保险合同的特征：（1）保险标的人格化；（2）保险金定额给付；（3）人寿保险保险费的非诉性；（4）以生命表或伤残表作为技术基础；（5）

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保险人无代位求偿权；（6）人身保险的保险事故涉及人的生死和健康。

非选择题部分

注意事项：用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。

三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31．简述投保人应当具备的条件。：

答：（1）具有权利能力与相应的行为能力。凡具有权利能力者，不论是自然人、法人或其他组织，均可以成为保险合同的投保人。（2）人身保险的投保人在合同订立时须具有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应具有保险利益，否则合同无效，旨在防止道德危险。而财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，投保人对保险标的无需具有保险利益。

32．简述保险合同的一般生效要件。：

答：

（1）缔约人具有相应的民事行为能力；

（2）意思表示真实；

（3）内容合法。

33．简述保险合同复效的概念及人寿保险合同复效应具备的要件。

答：保险合同的复效，是指导致保险合同中止的法定事由消除后，具备相应的条件，其效力即行恢复如未中止前的状态。根据我国《保险法》，人寿保险合同的复效应具备如下要件：（1）投保人向保险人提出复效请求；2）投保人须在法律规定的期限内提出复效申请；（3）投保人补交保险费；（4）被保险人请求复效时须符合投保条件；（5）保险人和投保人就复效条件达成协议。

34．简述保险人承担支付必要合理费用的范围。

答：保险人应对下列合理费用承担给付义务：（1）施救费用。（2）为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用。（3）仲裁或者诉讼费用

35．简述机动车交通事故强制保险与机动车商业第三者责任险的区别。

答：（1）赔偿原则不同；

（2）保障范围不同；

（3）强制性不同；

（4）保险条款和基础费率不同；

（5）责任限额不同；

（6）法律依据不同；

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（7）归责原则不同。

四、论述题(本大题共1小题，12分)

36．试述区分财产保险合同与人身保险合同的法律意义。

答：（1）损失填补原则适用与否不同。财产保险合同完全适用损失填补原则。保险事故发生后，被保险人仅得依其实际损失请求保险人给付，不得因此获取不当得利。而人寿保险合同完全不适用损失填补原则，除医疗费用补偿性质的健康保险合同与伤害保险舍同外，其他健康保险合同与伤害保险合同亦不适用损失填补原则。

（2）保险价值的概念是否适用不同。保险价值指财产保险中的保险标的的价格（又称保险价额）。人身保险中的保险标的（人的生命、健康）无法估价，不存在所谓保险价值。所以，保险价值的概念只适用于财产保险合同而不适用于人身保险合同。

（3）保险利益的判断基础及其相关规则的运用不同。财产保险合同的保险利益为可用金钱估价的经济利益，包括现有利益、期待利益与责任利益；而人身保险合同的保险利益基于主观关系，多属于非金钱可估价的利益。

（4）保险费的给付与返还不同。在财产保险合同，投保人不交付保险费，保险人可以诉讼方式请求其交付欠交的保险费。而保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。对于财产保险合同，若合同生效后，投保人解除或终止保险合同，保险人须返还自解除或终止之日起至合同期限届满日止的保险费。当提前终止具有现金价值的人寿保险合同时，保险人应返还现金价值。

（5）现金价值存在与否及其运用不同。财产保险合同无现金价值。人寿保险合同中的终身死亡保险与生死两全保险合同在交付保险费后因具有现金价值，投保人以该现金价值给付请求权可以设定债权质权。

（6）对保险人营业范围的影响不同。以保险标的性质为准，保险人的营业范围可分为财产保险业务与人身保险业务。同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险篮督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分)

37.李某出差回家后，发现家庭财产被盗。李某迅速到派出所报案。经公安人员现场勘查，发现有3万多元的财物被盗。案件发生10多天后，案件没有告破，李某突然想起自己购买了家庭财产保险。于是，他急匆匆持保单来到保险公司要求给予家庭财产损失赔偿。而保险公司则以李某出险后未及时向保险公司履行通知义务为由拒绝赔偿。

问题：(1)何谓“及时通知”?

(2)李某是否履行了“及时通知”义务?

(3)保险公司是否可以拒绝赔偿?为什么?

答：（1）“及时通知”是指被保险人应尽快通知保险公司，以便及时到现场勘查定损。家财险案件应在24小时内通知保险公司。

（2）李某并没有履行“及时通知义务”。李某向公安机关报案不属于履行了保险合同中的“及时通知”义务。原因如下：李某在家庭财产被盗后，虽然及进向公安部门报了案，却忽视了向保险公司报出险通知，使本该履行的及时通知义务案件发生后10多天后才履行。《保险法》第21条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”通知的方式可以是口头方式，也可以是书面形式。

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（3）可以拒绝赔偿。我国《保险法》规定，投保人或被保险人在保险标的发生损失或伤亡事故后，应当及时告知保险公司，在能够告知却未履行通知义务时因此发生的损失，由投保人承担。保险条款还规定，家庭财产综合保险在发生盗窃事故后。24小时内通知保险人，否则保险人不予理赔。本案中，李某在盗窃事故发生10多天后才告知保险人，因此保险公司可以拒绝理赔。

38．宋兵于2008年12月5日为其岳父李国庆投保10年期简易人身险15份，受益人是李国庆6岁的外孙女宋彤(宋兵与李红之女)，保险费由宋兵每月按时缴纳。2009年9月21日，宋兵与被保险人的女儿李红离婚，宋彤由李红抚养。离婚后，宋兵仍然按期交纳这笔保险费。2010年2月，李国庆病故，宋兵向保险公司申领保险金。与此同时，李红也提出了给付保险金的申请，理由如下：被保险人是她父亲，指定受益人是她女儿，她享有女儿的监护与抚养权，理应由她来领取保险金。而保险公司却认为此保险合同由于投保人离婚后对被保险人已无可保利益，故合同无效。

问题：(1)该保险合同是否有效，为什么?

(2)保险公司是否有给付保险金的义务，为什么?

(3)李红的主张是否成立，为什么?

答：（1）这份保险合同有效，宋兵具有投保人的资格，可以作为该合同的当事人。《保险法》第十一条中规定“投保人对保险标的应当具有保险利益”。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”从本案来看，宋兵在投保时与其岳父的关系，属于法律上规定的有瞻养关系的家庭成员，即对其岳父是有保险利益的。虽然，宋兵后来离了婚，与其前妻之父不再有瞻养关系，但宋兵征得被保险人李国庆.同意，可以继续作为投保人为其投保。因此，这份保险合同在离婚后继续有效。

（2）宋兵完全履行了保险合同规定的义务。宋兵签了合同，按照合同的要求，按期交纳保费，尽管保险期间婚姻关系发生了变化，导致了亲属关系的改变，但其义务的履行从未间断，直至被保险人病故。宋兵既然履行了义务，保险公司也应履行自己的义务，即给付保险金。

（3）李红的主张成立。宋彤是被指定为这笔保险金的惟一受益人，只有她才享有保险金请求权。虽然宋彤是保险金的合法所有人，但是因其未满10周岁，属民法中规定的无民事行为能力人，这笔保险金应由其监护人保管。